Familia Río · ejemplo ficticio
¿Sabrían qué existe y dónde encontrarlo?
Una vivienda compartida, dos cuentas, una hipoteca y un seguro. El ejemplo distingue el patrimonio del dinero disponible y muestra qué pasa si una ayuda prevista no llega.
10 elementos anotados2 documentos por comprobar10 asuntos seleccionados
TU INFORMACIÓN. TUS DECISIONES.
Lo vuestro,
en buenas manos.
ORDEN Familiar
Familia Río · ejemplo ficticio
Claridad para dar el siguiente paso.2026-09-17 · Información declarada, no verificada.
TU RESUMEN PERSONAL
Tu situación, en una mirada.
Lo que has reunido. Lo que falta comprobar. Por dónde empezar.
10referencias anotadasVer detalle ↗3grupos documentales localizadosVer detalle ↗3primeros pasos propuestosVer detalle ↗2hipótesis de seis mesesVer detalle ↗
Tus documentos
- 3Localizado
- 0No lo encuentro
- 2Por comprobar
- 0No aplica, según indicas
Son tus respuestas sobre cinco grupos documentales. No mide validez, protección ni seguridad jurídica.
Tu inventario
- Inmuebles1
- Cuentas2
- Inversiones2
- Seguros1
- Deudas1
- Vida digital1
- Otros2
Número de referencias, no distribución del valor de tu patrimonio.
POR DÓNDE EMPEZAR
- Pregunta quién figura en tu seguro
Hay seguros o designaciones seleccionadas y falta una confirmación actual.
- Separar ayudas posibles de ingresos confirmados
Quieres revisar prestaciones, pero su confirmación sigue pendiente.
- Preparar continuidad de cuidados
Has seleccionado menores, apoyos, cuidados o residencia y el plan de continuidad no está confirmado.
Un paso cada vez. Abre una tarea para ver qué hacer, dónde y cuándo darla por preparada.
Información declarada, no verificada. Pendiente no significa que exista un problema.
MIS CIFRAS
Lo que tienes valorado.
Activos, deudas y participación propia. El detalle de cada referencia está en tu carpeta.
- Inmuebles120.000,00 €
- Cuentas6300,00 €
- Inversiones12.000,00 €
- Otros activos14.000,00 €
- Activos con cifra
- 152.300,00 €
- Deudas declaradas
- 100.000,00 €
- Diferencia parcial
- 52.300,00 €
Distribución de los activos con cifra atribuida. Las deudas se muestran aparte. No es una tasación, una base fiscal ni el valor de una herencia; puede faltar información.
4 referencias tienen datos pendientes, separados o contradictorios. Consulta el detalle antes de interpretar los subtotales.
ORDEN Familiar · 2026-09-17
Tu plan, paso a paso.
Carpeta: Familia Río · ejemplo ficticio
Empieza por el resumen y elige una tarea. Abre los demás apartados cuando los necesites.
- Leeel resumen y lo que falta
- Hazuna sola comprobación
- Guarday comparte solo lo que decidas
TU PUNTO DE PARTIDA
Una cosa cada vez.
No tienes que resolver toda la carpeta hoy. Estos estados reflejan tus respuestas, no una valoración jurídica.
| Documento | Según tus respuestas |
|---|---|
| Testamento | Localizado |
| Poderes para actuar en tu nombre | No lo he comprobado |
| Pólizas y personas beneficiarias | No lo he comprobado |
| Documentos de propiedad y contratos | Localizado |
| Recibos, pagos y obligaciones | Localizado |
AHORA · Pregunta quién figura en tu seguro
- Haz esto
- Pide por escrito a tu aseguradora: «¿Qué personas figuran como beneficiarias de mi póliza actual y dónde puedo consultar esa información?»
- Dónde / con quién
- Área de cliente o atención al cliente de tu aseguradora. También puedes preguntar al mediador que te vendió la póliza.
- Terminas cuando
- Has guardado la respuesta y su fecha. Si falta una confirmación, la dejas pendiente.
Después: Separar ayudas posibles de ingresos confirmados · Preparar continuidad de cuidados
Si hay una notificación con plazo, un fallecimiento o un procedimiento abierto, confirma primero los plazos con el profesional competente. No esperes a completar esta carpeta.
Consultar el detalle de mi carpeta
01MI SITUACIÓNTu situación, de un vistazo
Este resumen refleja lo que has contado. Te ayuda a organizarte; no certifica que todo exista, esté completo o sea válido.
10elementos que has anotado
3documentos que sabes localizar
2documentos que faltan por encontrar o comprobar
Tres respuestas para empezar
- Qué he podido sumar
- 152.300,00 € de bienes con participación indicada, menos 100.000,00 € de deuda propia indicada. Resultado parcial: 52.300,00 €. No es el valor de tu herencia.
- Con qué dinero empiezo
- 6300,00 € de ahorro declarado hoy. Los seguros, planes de pensiones y bienes que necesitarías vender no se convierten en dinero disponible.
- Qué dice mi calendario
- Sin contar ingresos estimados, faltarían hasta 300,00 €. Primer desfase: 2027-03-01. Revisa los movimientos en «El día en que podría faltar dinero».
Cómo leer los estados
- Localizado
- Has indicado que sabes dónde encontrarlo. Todavía puede necesitar una revisión.
- No lo encuentro
- Lo has buscado o quieres localizarlo. No afirmamos que no exista.
- No lo he comprobado
- No lo sabes todavía. Lo conservamos como pendiente.
- He indicado que no aplica
- Es tu respuesta para este momento; puedes cambiarla.
Tu recorrido
- 1 · Empieza
- Elige una de las tareas de la siguiente página. No necesitas resolverlas todas hoy.
- 2 · Reúne
- Anota la ubicación de cada documento y las respuestas que recibas.
- 3 · Comparte
- Usa la nota familiar para explicar solo lo que tú decidas.
02MIS SIGUIENTES PASOSEmpieza por aquí
Este es un orden de trabajo, no una lista de problemas detectados. Haz una tarea y deja las siguientes para después.
1. Confirmar las designaciones del seguro
- Por qué aparece
- Hay seguros o designaciones seleccionadas y falta una confirmación actual.
- Qué hacer
- Pide la designación vigente y las condiciones de cobro. No supongas que cambiar de situación familiar cambió la póliza.
- Dónde o con quién
- Aseguradora o mediador.
- Cómo comprobar el avance
- Anota la fecha, la respuesta obtenida y dónde se conserva. Si queda una duda, mantenla pendiente.
2. Separar ayudas posibles de ingresos confirmados
- Por qué aparece
- Quieres revisar prestaciones, pero su confirmación sigue pendiente.
- Qué hacer
- Pide requisitos, compatibilidades, cuantía y fecha de efectos. En el calendario marca como estimado lo que no esté reconocido.
- Dónde o con quién
- Organismo que gestiona cada prestación.
- Cómo comprobar el avance
- Anota la fecha, la respuesta obtenida y dónde se conserva. Si queda una duda, mantenla pendiente.
3. Preparar continuidad de cuidados
- Por qué aparece
- Has seleccionado menores, apoyos, cuidados o residencia y el plan de continuidad no está confirmado.
- Qué hacer
- Anota contactos, tareas, proveedores y un presupuesto. Las decisiones de representación o apoyo deben revisarse por el cauce correspondiente.
- Dónde o con quién
- Persona elegida; servicios competentes o profesional cuando corresponda.
- Cómo comprobar el avance
- Anota la fecha, la respuesta obtenida y dónde se conserva. Si queda una duda, mantenla pendiente.
Una tarea avanza cuando obtienes y anotas la información. Marcarla no valida un documento ni resuelve una cuestión jurídica.
03MI SITUACIÓNTus documentos, uno a uno
No necesitas adivinar. Conserva la respuesta «No lo he comprobado» si todavía no tienes información.
Testamento
- Tu respuesta
- Localizado
- Siguiente paso
- Anota la fecha y revisa que la ubicación siga siendo útil.
- Dónde buscar
- Tu archivo personal o la notaría donde lo otorgaste.
Poderes para actuar en tu nombre
- Tu respuesta
- No lo he comprobado
- Siguiente paso
- Localiza una copia, si existe, y pregunta qué permite y si sigue vigente.
- Dónde buscar
- Tu archivo personal o la notaría donde se firmaron.
Pólizas y personas beneficiarias
- Tu respuesta
- No lo he comprobado
- Siguiente paso
- Pide la póliza actual y la confirmación de las personas beneficiarias.
- Dónde buscar
- Área de cliente de la aseguradora, documentación del seguro o mediador.
Documentos de propiedad y contratos
- Tu respuesta
- Localizado
- Siguiente paso
- Anota la fecha y revisa que la ubicación siga siendo útil.
- Dónde buscar
- Escrituras, contratos y archivos de cada entidad.
Recibos, pagos y obligaciones
- Tu respuesta
- Localizado
- Siguiente paso
- Anota la fecha y revisa que la ubicación siga siendo útil.
- Dónde buscar
- Tus recibos, contratos y facturas periódicas.
04MI SITUACIÓNTu inventario y dónde buscar
Aquí están los elementos que has añadido. No hemos consultado registros ni descubierto bienes adicionales.
En pantallas pequeñas, desliza la tabla para ver todas las columnas.
| Elemento anotado | Dónde buscar | Siguiente paso |
|---|---|---|
| Inmuebles · Vivienda habitual compartida | Archivador verde · escritura y recibo IBI | Comprueba que la referencia sigue siendo correcta. |
| Cuentas · Cuenta de gastos del hogar | Carpeta Bancos · aportaciones y extracto | Comprueba que la referencia sigue siendo correcta. |
| Cuentas · Ahorro personal disponible | Carpeta Bancos · cuenta de ahorro | Comprueba que la referencia sigue siendo correcta. |
| Deudas · Hipoteca · deuda declarada a mi cargo | Carpeta Vivienda · saldo y condiciones | Comprueba que la referencia sigue siendo correcta. |
| Seguros · Seguro de vida personal | Por localizar | Localiza el documento y anota su ubicación. |
| Inversiones · Fondo de inversión | Carpeta Inversiones · extracto y condiciones | Comprueba que la referencia sigue siendo correcta. |
| Inversiones · Plan de pensiones | Carpeta Jubilación · extracto y designación | Comprueba que la referencia sigue siendo correcta. |
| Otros · Vehículo propio | Carpeta Vehículo · permiso y documentación | Comprueba que la referencia sigue siendo correcta. |
| Vida digital · Archivo de fotos familiares | Carpeta Digital · procedimiento de recuperación, sin claves | Comprueba que la referencia sigue siendo correcta. |
| Otros · Organización de cuidados | Carpeta Familia · contactos y tareas, sin datos de salud | Comprueba que la referencia sigue siendo correcta. |
Inmuebles · qué comprobar
- Qué reunir
- Localizar título de propiedad y último recibo del IBI.
- Qué aclarar
- Anotar quién figura como titular y si hay préstamo o alquiler.
- Antes de actuar
- Preguntar al profesional qué documentación necesitaría para revisar la situación.
Cuentas · qué comprobar
- Qué reunir
- Localizar el contrato y comprobar el régimen de disposición.
- Qué aclarar
- Distinguir titularidad, propiedad del dinero y autorización para operar.
- Antes de actuar
- No entregar claves ni hacer movimientos de fondos ajenos usando esta carpeta.
Deudas · qué comprobar
- Qué reunir
- Localizar contrato, saldo pendiente y próximos vencimientos.
- Qué aclarar
- Distinguir deudas propias, compartidas y avales.
- Antes de actuar
- No aceptar ni renunciar a una herencia basándose en este inventario.
Seguros · qué comprobar
- Qué reunir
- Localizar póliza, coberturas, tomador, asegurado y designación de beneficiarios.
- Qué aclarar
- Confirmar directamente con la aseguradora si la información sigue vigente.
- Antes de actuar
- Esta carpeta no cambia beneficiarios, contrata seguros ni garantiza un cobro.
Inversiones · qué comprobar
- Qué reunir
- Localizar extractos y documentación del producto.
- Qué aclarar
- Distinguir inversiones, planes de pensiones y planes de empleo.
- Antes de actuar
- Consultar requisitos de acceso, beneficiarios y tratamiento fiscal con la entidad o profesional.
Otros · qué comprobar
- Qué reunir
- Describir el elemento sin incluir credenciales ni identificadores completos.
- Qué aclarar
- Indicar dónde se conserva su documentación.
- Antes de actuar
- No tratar el valor orientativo del inventario como una tasación.
Vida digital · qué comprobar
- Qué reunir
- Anotar qué servicios existen y dónde están las instrucciones de recuperación.
- Qué aclarar
- Utilizar las opciones oficiales de contacto de legado o recuperación cuando existan.
- Antes de actuar
- No incluir contraseñas, códigos de doble factor ni frases semilla.
Ejemplo de una referencia útil
- Poco concreta
- «En algún correo». Obliga a otra persona a volver a buscar.
- Más clara
- «Carpeta Seguros / póliza vigente y respuesta de la aseguradora».
- Mantén en privado
- No escribas contraseñas, códigos, frases semilla ni IBAN completos.
05MIS CIFRASTus cifras, sin mezclar conceptos
Solo sumamos lo que has clasificado y valorado. Son importes orientativos declarados, no una tasación ni el valor de una herencia. Un subtotal incompleto no es tu patrimonio total.
Subtotal de lo que sí se ha podido calcular
- Bienes incluidos: participación declarada
- 152.300,00 €
- Deuda propia incluida
- 100.000,00 €
- Diferencia entre esos dos subtotales
- 52.300,00 €
- Efectivo propio accesible hoy, según tus cifras
- 6300,00 €
- Avales: importe declarado, separado de la deuda
- 0,00 €
En pantallas pequeñas, desliza la tabla para ver todas las columnas.
| Elemento / tipo | Participación o deuda propia | Tratamiento |
|---|---|---|
| Vivienda habitual compartida | 120.000,00 € | Cifra declarada; estimación del cliente |
| Cuenta de gastos del hogar | 4200,00 € | Cifra declarada; basada en documento según el cliente |
| Ahorro personal disponible | 2100,00 € | Cifra declarada; basada en documento según el cliente |
| Hipoteca · deuda declarada a mi cargo | 100.000,00 € | Cifra declarada; basada en documento según el cliente |
| Seguro de vida personal | Pendiente de datos | Pendiente o separado del subtotal |
| Fondo de inversión | 12.000,00 € | Cifra declarada; basada en documento según el cliente |
| Plan de pensiones | Pendiente de datos | Pendiente o separado del subtotal |
| Vehículo propio | 14.000,00 € | Cifra declarada; estimación del cliente |
Seguro de vida personal
- Por qué no entra o qué falta
- El posible capital del seguro se muestra aparte; no acredita un derecho de cobro ni se cuenta como efectivo.
Plan de pensiones
- Por qué no entra o qué falta
- El plan de pensiones se muestra aparte; no se suma automáticamente a una herencia o a dinero disponible.
Archivo de fotos familiares
- Por qué no entra o qué falta
- Solo referencia documental; no se ha clasificado ni valorado.
Organización de cuidados
- Por qué no entra o qué falta
- Solo referencia documental; no se ha clasificado ni valorado.
Valor orientativo × porcentaje declarado, redondeado al céntimo por elemento; menos deuda propia declarada. No liquida un régimen matrimonial ni valora una herencia. Un subtotal de 0 € con elementos pendientes o sin registrar no significa que no existan bienes o deudas. La parte que pertenece a otra persona no se suma. No se determina el valor fiscal de inmuebles, nuda propiedad o usufructo. El efectivo disponible hoy no acredita disponibilidad tras un fallecimiento.
06MIS CIFRASQué dinero usa cada cálculo
El inventario, el ahorro actual y los presupuestos responden a preguntas distintas. Sus cifras no se suman entre sí.
En pantallas pequeñas, desliza la tabla para ver todas las columnas.
| Punto de partida | Importe | Dónde revisarlo |
|---|---|---|
| Ahorro propio disponible hoy | 6300,00 € | Seis meses · Mi presupuesto actual |
| Dinero accesible en las cuentas anotadas | 6300,00 € | Inventario · disponible en cada cuenta |
| Inicio del calendario por fechas | 6300,00 € | Seis meses · calendario de cobros y pagos |
| Presupuesto sin contar ayudas pendientes | 6300,00 € | Seis meses · presupuesto 1 |
| Si los gastos subieran a 2450 € al mes | 6300,00 € | Seis meses · presupuesto 2 |
«Si los gastos subieran a 2450 € al mes» usa 2450,00 € de gasto mensual, frente a 2100,00 € en tu presupuesto actual. Es una hipótesis distinta, no un gasto adicional.
Las cuentas solo se comparan si todas las cuentas anotadas tienen un importe propio disponible calculable. Coincidir no demuestra que el inventario esté completo ni que ese dinero pueda usarse en una herencia.
07MIS CIFRASEl día en que podría faltar dinero
Lee las dos hipótesis juntas: la primera incluye todos los movimientos; la segunda conserva los gastos y excluye los ingresos no confirmados. Solo cuenta lo que has añadido.
En pantallas pequeñas, desliza la tabla para ver todas las columnas.
| Resultado | Con todo lo previsto | Sin ingresos estimados |
|---|---|---|
| Estado | Calculado con los datos añadidos | Calculado con los datos añadidos |
| Dinero inicial | 6300,00 € | 6300,00 € |
| Dinero adicional máximo | 0,00 € | 300,00 € |
| Primer saldo negativo | No aparece un desfase | 2027-03-01 |
| Saldo final | 700,00 € | -300,00 € |
Cobros que aún no financian la segunda hipótesis
- Ayuda hipotética aún sin reconocimiento
- Ingreso no confirmado: no financia este escenario.
En pantallas pequeñas, desliza la tabla para ver todas las columnas.
| Fecha y movimiento | Importe | Saldo con todo | Sin ingresos estimados |
|---|---|---|---|
| 2026-09-18 · Gasto inicial de la hipótesis · estimado | -1200,00 € | 5100,00 € | 5100,00 € |
| 2026-09-20 · Pagos mensuales previstos · confirmado por ti | -2100,00 € | 3000,00 € | 3000,00 € |
| 2026-09-28 · Ingreso mensual declarado · confirmado por ti | +1700,00 € | 4700,00 € | 4700,00 € |
| 2026-10-15 · Ayuda hipotética aún sin reconocimiento · estimado | +1000,00 € | 5700,00 € | No se cuenta |
| 2026-10-20 · Pagos mensuales previstos · confirmado por ti | -2100,00 € | 3600,00 € | 2600,00 € |
| 2026-10-28 · Ingreso mensual declarado · confirmado por ti | +1700,00 € | 5300,00 € | 4300,00 € |
| 2026-11-20 · Pagos mensuales previstos · confirmado por ti | -2100,00 € | 3200,00 € | 2200,00 € |
| 2026-11-28 · Ingreso mensual declarado · confirmado por ti | +1700,00 € | 4900,00 € | 3900,00 € |
| 2026-12-20 · Pagos mensuales previstos · confirmado por ti | -2100,00 € | 2800,00 € | 1800,00 € |
| 2026-12-28 · Ingreso mensual declarado · confirmado por ti | +1700,00 € | 4500,00 € | 3500,00 € |
| 2027-01-20 · Pagos mensuales previstos · confirmado por ti | -2100,00 € | 2400,00 € | 1400,00 € |
| 2027-01-28 · Ingreso mensual declarado · confirmado por ti | +1700,00 € | 4100,00 € | 3100,00 € |
| 2027-02-20 · Pagos mensuales previstos · confirmado por ti | -2100,00 € | 2000,00 € | 1000,00 € |
| 2027-02-28 · Ingreso mensual declarado · confirmado por ti | +1700,00 € | 3700,00 € | 2700,00 € |
| 2027-03-01 · Reserva introducida en este ejemplo; no es un impuesto calculado · estimado | -3000,00 € | 700,00 € | -300,00 € |
Orden por fecha; si coinciden cobros y pagos, se descuentan primero los pagos como hipótesis prudente. No predice la hora real de cada movimiento. Si el estado es incompleto, los saldos de filas son parciales: no son el resultado final de tu hipótesis.
08MIS SIGUIENTES PASOSBienes, cuentas e inversiones
Has elegido revisar estos asuntos. Empieza reuniendo la documentación; no necesitas conocer la respuesta jurídica.
Cuentas compartidas
- Qué reunir
- copia del contrato de la cuenta y condiciones para usarla.
- Qué preguntar
- Pregunta al banco: ¿quién figura como titular, de quién es el dinero y quién está autorizado a usar la cuenta? Son cuestiones distintas.
- Dónde o con quién
- Tu banco o la entidad con la que contrataste el servicio.
- Terminas este paso cuando
- Guardas la respuesta y anotas qué queda pendiente.
Vivienda habitual
- Qué reunir
- escritura, información del Registro y recibo del IBI (el impuesto del inmueble).
- Qué preguntar
- Pregunta: ¿a nombre de quién está la vivienda, quién puede usarla y qué préstamos o cargas tiene?
- Dónde o con quién
- La notaría o un abogado; tu banco para el préstamo.
- Terminas este paso cuando
- Guardas la respuesta y anotas qué queda pendiente.
Planes de pensiones y de empleo
- Qué reunir
- especificaciones del plan y designación de beneficiarios.
- Qué preguntar
- Pregunta qué situaciones permiten cobrar el plan, quién figura para recibirlo y qué documentos e impuestos habría que revisar.
- Dónde o con quién
- La entidad que gestiona el producto; asesor fiscal para los impuestos.
- Terminas este paso cuando
- Guardas la respuesta y anotas qué queda pendiente.
09MIS SIGUIENTES PASOSSeguros y personas beneficiarias
Has elegido revisar estos asuntos. Empieza reuniendo la documentación; no necesitas conocer la respuesta jurídica.
Beneficiario que podría estar desactualizado
- Qué reunir
- última póliza y última designación.
- Qué preguntar
- Pide a la aseguradora que confirme por escrito quién figura actualmente para recibir el pago del seguro.
- Dónde o con quién
- aseguradora y, cuando corresponda, asesor jurídico.
- Terminas este paso cuando
- Guardas la respuesta y anotas qué queda pendiente.
Seguro vinculado a hipoteca
- Qué reunir
- préstamo, póliza y saldo orientativo.
- Qué preguntar
- Pregunta qué deuda cubre el seguro, hasta qué importe y quién recibiría el pago. Pide la respuesta por escrito.
- Dónde o con quién
- aseguradora y, cuando corresponda, asesor jurídico.
- Terminas este paso cuando
- Guardas la respuesta y anotas qué queda pendiente.
10MIS SIGUIENTES PASOSFamilia y documentos personales
Has elegido revisar estos asuntos. Empieza reuniendo la documentación; no necesitas conocer la respuesta jurídica.
Previsión cuando hay menores
- Qué reunir
- localización del testamento y documentación familiar.
- Qué preguntar
- Pregunta quién podría representar a los menores y administrar sus bienes, y qué previsiones requieren un documento formal.
- Dónde o con quién
- notaría o abogado de sucesiones; organismo competente para prestaciones.
- Terminas este paso cuando
- Guardas la respuesta y anotas qué queda pendiente.
Quiero comprobar compatibilidad con prestaciones
- Qué reunir
- resoluciones y condiciones, conservadas fuera de ORDEN.
- Qué preguntar
- Pregunta al organismo que concede la prestación qué cambios debes comunicar y cómo podrían afectarla. Pide una respuesta sobre tu caso.
- Dónde o con quién
- El organismo que concede la prestación.
- Terminas este paso cuando
- Guardas la respuesta y anotas qué queda pendiente.
11MIS SIGUIENTES PASOSDeudas y compromisos
Has elegido revisar estos asuntos. Empieza reuniendo la documentación; no necesitas conocer la respuesta jurídica.
Préstamos e hipotecas
- Qué reunir
- contratos, saldos y vencimientos.
- Qué preguntar
- Pide el saldo y los próximos vencimientos. Pregunta quién debe pagar y qué personas o bienes garantizan la deuda.
- Dónde o con quién
- entidad acreedora, asesor fiscal o abogado.
- Terminas este paso cuando
- Guardas la respuesta y anotas qué queda pendiente.
12MIS SIGUIENTES PASOSCuidados y vida digital
Has elegido revisar estos asuntos. Empieza reuniendo la documentación; no necesitas conocer la respuesta jurídica.
Accesos digitales cuya recuperación no está clara
- Qué reunir
- lista de servicios y ubicación segura de instrucciones.
- Qué preguntar
- Comprueba en cada servicio sus opciones oficiales de recuperación o contacto de legado. Guarda las instrucciones en un lugar seguro, sin copiar claves aquí.
- Dónde o con quién
- persona de confianza, entidad del servicio y profesional competente.
- Terminas este paso cuando
- Guardas la respuesta y anotas qué queda pendiente.
A quién llamar y en qué orden
- Qué reunir
- directorio guardado en un lugar privado.
- Qué preguntar
- Acuerda quién sería el primer contacto y quién lo sustituiría. Explica dónde encontrar la carpeta y comprueba que lo han entendido.
- Dónde o con quién
- La persona de confianza que tú elijas.
- Terminas este paso cuando
- Guardas la respuesta y anotas qué queda pendiente.
13MIS CIFRASEl dinero de los próximos seis meses
Puedes comparar presupuestos con tus cifras. Son hipótesis: no confirman acceso a cuentas ni calculan impuestos o prestaciones.
Presupuesto sin contar ayudas pendientes
Has planteado estas cifras como una hipótesis de trabajo.
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Dinero disponible al empezar | 6300,00 € |
| Ingresos al mes | 1700,00 € |
| Gastos al mes | 2100,00 € |
| Gastos iniciales | 1200,00 € |
| Reserva para impuestos y trámites | 3000,00 € |
| Momento | Saldo en esta hipótesis |
|---|---|
| Tras los gastos iniciales | 5100,00 € |
| Final del mes 1 | 4700,00 € |
| Final del mes 2 | 4300,00 € |
| Final del mes 3 | 3900,00 € |
| Final del mes 4 | 3500,00 € |
| Final del mes 5 | 3100,00 € |
| Final del mes 6 | -300,00 € |
Hay un saldo negativo que revisar
- Qué significa
- En esta hipótesis faltarían hasta 300,00 €. La primera falta aparece al final del mes 6.
- Qué hacer
- Comprueba ingresos, gastos y fechas de cobro. Puedes volver al cuestionario y comparar otras cifras.
- Cómo se calcula
- Dinero inicial menos gastos iniciales. Cada mes se añaden ingresos y se restan gastos. La reserva para trámites se resta en el mes 6. No es un plazo legal.
Si los gastos subieran a 2450 € al mes
Has planteado estas cifras como una hipótesis de trabajo.
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Dinero disponible al empezar | 6300,00 € |
| Ingresos al mes | 1700,00 € |
| Gastos al mes | 2450,00 € |
| Gastos iniciales | 1200,00 € |
| Reserva para impuestos y trámites | 3000,00 € |
| Momento | Saldo en esta hipótesis |
|---|---|
| Tras los gastos iniciales | 5100,00 € |
| Final del mes 1 | 4350,00 € |
| Final del mes 2 | 3600,00 € |
| Final del mes 3 | 2850,00 € |
| Final del mes 4 | 2100,00 € |
| Final del mes 5 | 1350,00 € |
| Final del mes 6 | -2400,00 € |
Hay un saldo negativo que revisar
- Qué significa
- En esta hipótesis faltarían hasta 2400,00 €. La primera falta aparece al final del mes 6.
- Qué hacer
- Comprueba ingresos, gastos y fechas de cobro. Puedes volver al cuestionario y comparar otras cifras.
- Cómo se calcula
- Dinero inicial menos gastos iniciales. Cada mes se añaden ingresos y se restan gastos. La reserva para trámites se resta en el mes 6. No es un plazo legal.
El saldo se calcula al final de cada mes. Un pago anterior al cobro de un ingreso puede causar una falta de dinero que esta tabla no detecta. No incluye rentabilidad, inflación ni venta de bienes.
14MI ARCHIVO DE CONSULTALos datos de partida que has indicado
Conservamos también tus respuestas generales. El lugar donde resides no determina por sí solo la ley aplicable a una herencia.
Tu contexto
- Tu objetivo
- Explicar a mi familia dónde buscar
- Residencia declarada
- Madrid
- Vecindad civil declarada
- No la he confirmado
- Situación personal declarada
- Casado/a
- Persona de confianza informada
- Todavía no
Tu presupuesto actual, si lo has completado
- Ahorro propio disponible hoy
- 6300,00 €
- Gasto mensual actual
- 2100,00 €
- Qué sale de dividir ambos importes
- 3 meses de gasto, redondeados hacia abajo a una décima.
- Qué significa
- Solo divide el ahorro por el gasto actual. No estima liquidez después de un fallecimiento ni incluye impuestos, deudas o dinero de terceros.
15MIS SIGUIENTES PASOSTu hoja de avance
Completa esta hoja al obtener información. El informe no sabe qué has resuelto fuera de la aplicación.
En pantallas pequeñas, desliza la tabla para ver todas las columnas.
| Tarea de organización | Persona / fecha | Resultado / pendiente |
|---|---|---|
| Confirmar las designaciones del seguro | Por anotar | Por anotar |
| Separar ayudas posibles de ingresos confirmados | Por anotar | Por anotar |
| Preparar continuidad de cuidados | Por anotar | Por anotar |
| Preparar recuperación sin compartir credenciales | Por anotar | Por anotar |
| Evitar contar dos veces un seguro ligado a deuda | Por anotar | Por anotar |
| El presupuesto depende de ingresos estimados | Por anotar | Por anotar |
| Contrastar las provisiones y presupuestos | Por anotar | Por anotar |
| Prepara: Cuentas compartidas | Por anotar | Por anotar |
| Prepara: Beneficiario que podría estar desactualizado | Por anotar | Por anotar |
| Prepara: Previsión cuando hay menores | Por anotar | Por anotar |
| Prepara: Quiero comprobar compatibilidad con prestaciones | Por anotar | Por anotar |
| Prepara: Préstamos e hipotecas | Por anotar | Por anotar |
| Prepara: Accesos digitales cuya recuperación no está clara | Por anotar | Por anotar |
| Revisa las cifras de «Presupuesto sin contar ayudas pendientes» | Por anotar | Por anotar |
| Revisa las cifras de «Si los gastos subieran a 2450 € al mes» | Por anotar | Por anotar |
| Prepara: Vivienda habitual | Por anotar | Por anotar |
| Prepara: Planes de pensiones y de empleo | Por anotar | Por anotar |
| Prepara: Seguro vinculado a hipoteca | Por anotar | Por anotar |
| Prepara: A quién llamar y en qué orden | Por anotar | Por anotar |
| Decide a quién explicar dónde buscar | Por anotar | Por anotar |
| Localiza: Poderes para actuar en tu nombre | Por anotar | Por anotar |
| Localiza: Pólizas y personas beneficiarias | Por anotar | Por anotar |
| Anota dónde buscar: Seguro de vida personal | Por anotar | Por anotar |
Después de cada respuesta
- Anota
- Fecha, entidad consultada y localización del documento o respuesta.
- Actualiza
- Edita el cuestionario y vuelve a generar tu carpeta dentro de tus 90 días de acceso.
- Conserva
- Guarda la nueva copia y retira las versiones que puedan confundirse con ella.
16PARA COMPARTIRUna nota para tu familia
Esta página es opcional. Revísala antes de compartirla y elimina cualquier referencia que no quieras comunicar.
He reunido esta información para que sepas por dónde empezar. Hay cosas localizadas y otras pendientes; no hace falta adivinarlas.
Lo que quiero que sepas
- Dónde conservo mis referencias
- Archivo privado · índice de documentos y contactos
- Por dónde empezar
- Revisa la fecha de esta carpeta y consulta los documentos originales.
- Qué queda pendiente
- Poderes para actuar en tu nombre; Pólizas y personas beneficiarias
- Qué no permite esta nota
- No reparte bienes, no cambia beneficiarios y no autoriza operaciones ni acceso a cuentas.
Para recomendar ORDEN, comparte la muestra pública de www.ordenlegado.es/ejemplo. Tu carpeta y tu enlace de acceso contienen información privada.
17MI ARCHIVO DE CONSULTATodo lo que has revisado o dejado pendiente
«Quiero revisarlo» refleja una selección, no confirma que exista ese bien o problema. «No seleccionado» tampoco demuestra que no exista.
| Asunto | Tu respuesta |
|---|---|
| Vivienda habitual | Quiero revisarlo |
| Segundas viviendas | Por comprobar |
| Locales y naves | Por comprobar |
| Garajes y trasteros | Por comprobar |
| Fincas rústicas y solares | Por comprobar |
| Inmuebles alquilados | Por comprobar |
| Inmuebles compartidos con familiares | Por comprobar |
| Inmuebles en otra comunidad | Por comprobar |
| Inmuebles fuera de España | Por comprobar |
| Nuda propiedad o usufructo separado | Por comprobar |
| Bienes de una herencia sin adjudicar | Por comprobar |
| Cuentas corrientes propias | Por comprobar |
| Cuentas compartidas | Quiero revisarlo |
| Cuentas en el extranjero | Por comprobar |
| Fondos de inversión y acciones | Por comprobar |
| Planes de pensiones y de empleo | Quiero revisarlo |
| Unit linked y productos vinculados a seguros | Por comprobar |
| Criptomonedas | Por comprobar |
| Oro, joyas y arte | Por comprobar |
| Cajas de seguridad | Por comprobar |
| Asunto | Tu respuesta |
|---|---|
| Beneficiario que podría estar desactualizado | Quiero revisarlo |
| Expareja como posible beneficiaria | Por comprobar |
| Revisión de designaciones cuando hay menores | Por comprobar |
| Seguro vinculado a hipoteca | Quiero revisarlo |
| Posible duplicidad de seguros de decesos | Por comprobar |
| Seguros cuya existencia no está clara | Por comprobar |
| Asunto | Tu respuesta |
|---|---|
| Régimen matrimonial y capitulaciones | Por comprobar |
| Pareja de hecho inscrita | Por comprobar |
| Pareja sin inscripción | Por comprobar |
| Hijos de varias relaciones | Por comprobar |
| Previsión cuando hay menores | Quiero revisarlo |
| Quiero revisar medidas de apoyo y protección | Por comprobar |
| Quiero comprobar compatibilidad con prestaciones | Quiero revisarlo |
| La persona que convive y cuida | Por comprobar |
| Filiación pendiente de reconocer o acreditar | Por comprobar |
| Donaciones y entregas en vida | Por comprobar |
| Deseo de excluir a una persona | Por comprobar |
| Familia reconstituida | Por comprobar |
| Asunto | Tu respuesta |
|---|---|
| Convenio regulador o resolución de divorcio | Por comprobar |
| Pensión compensatoria que pago | Por comprobar |
| Pensión compensatoria que recibo | Por comprobar |
| Manutención de hijos | Por comprobar |
| Uso de la vivienda atribuido a la expareja | Por comprobar |
| Asunto | Tu respuesta |
|---|---|
| Actividad como autónomo | Por comprobar |
| Participaciones o acciones de sociedades | Por comprobar |
| Pacto de socios | Por comprobar |
| Local de actividad arrendado | Por comprobar |
| Requisitos de empresa familiar por revisar | Por comprobar |
| La actividad depende de una persona | Por comprobar |
| Asunto | Tu respuesta |
|---|---|
| Préstamos e hipotecas | Quiero revisarlo |
| Avales todavía vigentes | Por comprobar |
| Deudas, aplazamientos o notificaciones tributarias | Por comprobar |
| Vehículos con reserva de dominio | Por comprobar |
| Dinero prestado entre familiares | Por comprobar |
| Asunto | Tu respuesta |
|---|---|
| Animales a cargo | Por comprobar |
| Negocios digitales y plataformas | Por comprobar |
| Propiedad intelectual y derechos de autor | Por comprobar |
| Suscripciones y pagos recurrentes | Por comprobar |
| Accesos digitales cuya recuperación no está clara | Quiero revisarlo |
| Posible coste de cuidados o residencia | Por comprobar |
| A quién llamar y en qué orden | Quiero revisarlo |
| Asunto | Tu respuesta |
|---|---|
| Doble nacionalidad | Por comprobar |
| Posibles herederos fuera de España | Por comprobar |
| Régimen de impatriados por revisar | Por comprobar |
| Cambio de comunidad en los últimos cinco años | Por comprobar |
| Residencia habitual o fiscal fuera de España | Por comprobar |
18MIS SIGUIENTES PASOSQué falta antes de calcular una herencia
Este es un mapa de documentación territorial. La región elegida no acredita competencia fiscal ni vecindad civil.
Estado actual de tu ruta
- Fase
- Preparación documental
- Ahora puedes usarlo para
- Ordenar documentos, fechas, valores declarados y preguntas para tu consulta.
- Territorio de referencia declarado
- Madrid
- Lo que no aparece en este informe
- No hay liquidación fiscal ni reparto de cuotas. No es un resultado omitido del caso: esta versión no los calcula para clientes.
- Primera acción
- Fecha y naturaleza de la transmisión que se quiere estudiar
Lo territorial y lo civil se revisan por separado
- Impuesto de sucesiones
- No calculado. No se ha validado una liquidación para este caso, fecha y territorio. La normativa se determina antes de aplicar tarifas o beneficios.
- Reparto
- No calculado. No se asignan herederos ni cuotas sin resolver ley aplicable, documentos y circunstancias familiares.
- Conexiones internacionales
- No se ha seleccionado una conexión internacional; no equivale a haberla descartado.
Datos que debe revisar la entidad o el profesional
- Preparar
- Fecha y naturaleza de la transmisión que se quiere estudiar
- Preparar
- Residencia de las personas implicadas y fechas de permanencia
- Preparar
- Parentesco acreditado y documentos sucesorios
- Preparar
- Valores fiscales, participaciones, cargas y deudas acreditadas
- Preparar
- Requisitos y compatibilidad de las reducciones y bonificaciones
19MIS SIGUIENTES PASOSTus demás comprobaciones cruzadas
Cada comprobación conserva el motivo que la activó. Tener más comprobaciones no significa tener más riesgo ni necesitar contratar otro producto.
El presupuesto depende de ingresos estimados
- Por qué aparece
- Al quitar los cobros no confirmados, aumenta la necesidad de dinero en el calendario.
- Siguiente paso
- Confirma cada cobro antes de usarlo para cubrir un gasto con fecha. No se han concedido ayudas ni validado cobros de seguros.
- Dónde
- Entidad pagadora correspondiente.
Contrastar las provisiones y presupuestos
- Por qué aparece
- Has previsto gastos de trámites o cuidados sin confirmar sus presupuestos.
- Siguiente paso
- Solicita importes desglosados e indica qué incluyen. Una provisión introducida por ti no equivale al coste real calculado por ORDEN.
- Dónde
- Entidad, proveedor o profesional correspondiente.
20MIS SIGUIENTES PASOSCómo se han obtenido estos resultados
Puedes distinguir qué has declarado, qué se ha calculado y qué sigue pendiente.
Trazabilidad
- Método
- MOTOR-7.23.0
- Cifras
- Aritmética decimal en céntimos; no se generan cantidades con IA.
- Estados
- Tus respuestas no se transforman en una certificación de validez.
- Cobertura de comprobaciones
- 8 de 12 preguntas adicionales contestadas. 4 pendientes. No mide cobertura legal.
- Automatización
- El informe se genera a partir de tus respuestas. Cambios legales e interpretación profesional no se consideran verificados automáticamente.
21MI ARCHIVO DE CONSULTAQué puedes concluir y qué necesitas confirmar
La carpeta utiliza tus respuestas y reglas de organización. No es una búsqueda patrimonial ni una revisión de documentos por un profesional.
Lo que sí te llevas
- Un mapa
- Los elementos que has anotado, sus ubicaciones y los documentos pendientes.
- Un plan de trabajo
- Pasos para reunir información y preparar preguntas.
- Presupuestos comprensibles
- Cálculos aritméticos cuando has completado todas las cifras.
Lo que debe revisarse en tu caso
- Quién hereda y cuánto
- No se calcula. Requiere revisar documentos, familia y ley aplicable.
- Impuestos y prestaciones
- No se calculan ni se incorporan automáticamente al presupuesto.
- Validez de documentos
- Una ubicación no acredita vigencia, propiedad ni facultades para actuar.
Generado el 2026-09-17. Método ORG-7.7.0. Referencia EJEMPLO-FAMILIA. Cada cifra y estado procede de tus respuestas. Revisa de nuevo cuando cambie tu situación.
Código Civil · texto consolidado BOE